Kredyty hipoteczne

Nie mamy wyjścia

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:09:03 +0000

Marzenia o samodzielnym domu czy mieszkaniu nie jest łatwo zrealizować. Nie ma co jednak załamywać rąk i czekać na spadek od wujka z Ameryki. Trzeba na początek zaoszczędzić określoną sumę pieniędzy, by później wystąpić do banku o kredyt hipoteczny. Chociaż w ostatnich miesiącach trudniej się go zdobywa, bo banki nałożyły nowe obostrzenia, ale nadał bardzo wiele osób zaczyna starać się o kredyty mieszkaniowe, bo to się po prostu opłaca. W epoce kryzysu ceny mieszkań są zresztą trochę niższe. W końcu i tak musimy gdzieś mieszkać. Mierzmy jednak siły na zamiary i nie zapożyczajmy się na ogromne kwoty, nawet jeśli mamy dobrą pracę, nikt nam tej pracy nie gwarantuje na całe życie. Kredyt mieszkaniowy ma zabezpieczenie w postaci hipoteki, która jest ustanowiona na dane mieszkanie. Jeśli nie będziemy płacić regularnie rat, bank ma prawo do sprzedaży naszego mieszkania. Osoby, które maja kredyty hipoteczne muszą również płacić za ubezpieczenie nieruchomości. W dodatku u ubezpieczyciela wybranego przez bank. Najczęściej płaci się około jednego procenta wartości domu czy mieszkania.

Ile kosztuje

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:09:01 +0000

Nie ma co ukrywać, bank nie jest instytucją charytatywną, której zależy przede wszystkim, by klienci kupowali domy i mieszkania, aby żyło się im wygodniej. Bank przyznaje kredyt hipoteczny, by zarobić określone pieniądze. W dodatku są to niemałe pieniądze. Biorąc kredyt mieszkaniowy musimy liczyć się z tym, że znacznie większą kwotę do banku oddamy, niż z niego pobraliśmy. Już za samo rozpatrzenie wniosku o kredyty hipoteczne zapłacimy określoną prowizję. W różnych bankach jest ona inna. Zazwyczaj jest jednak i tak, że bank, który bierze mniejszą prowizję, odbija to sobie w oprocentowaniu. Im okres kredytowania jest dłuższy, tym kwota oddana do banku jest większa. Za wcześniejszą wpłatę, czyli tzw. nadpłatę też poniesiemy umowna karę. Umowy są tak skonstruowane, że nadpłaty możemy wnosić zresztą dopiero po roku. Bank chce po prostu jak najwięcej na nas zarobić, a wcześniejsza spłata, obniża jego zyski. Kredyty mieszkaniowe są obwarowane tyloma obostrzeniami, że czasami jest nam trudno się w nich zorientować. Tak, czy inaczej, kredyty nie są tanie.

Zakup i inwestycja

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:07:52 +0000

Pomysł na zakup własnego domu czy mieszkania rodzi się czasami bardzo spontanicznie. Odwiedzamy swoich znajomy, którzy kupili np. nowe mieszkanie i zastanawiamy się, dlaczego my też nie możemy mieć własnego, samodzielnego lokum. Wiadomo, że większości z nas nie stać na zakup mieszkania z własnych środków, dlatego wymyślono kredyty hipoteczne. Ponieważ taki kredyt zaciągamy na bardzo długi czas – dwadzieścia, trzydzieści lat, trzeba się dokładnie zastanowić nad każdym szczegółem. Warto pamiętać, że kredyt mieszkaniowy poręczamy całym naszym majątkiem. Co prawda rzadko się zdarza, by bank licytował zadłużone mieszkanie lub dom, bo bardziej zależy mu na regularnych spłatach rat, niż problemach ze sprzedażą, jednak istnieje ryzyko, że przeinwestujemy i kredyt hipoteczny sprawi nam więcej kłopotów niż radości. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zaciągnąć porady konsultantów w bankach i to w różnych, by uzyskać w miarę obiektywny obraz, co do tego, które kredyty mieszkaniowe są najkorzystniejsze dla klientów. Warto też poszperać w Internecie i poradzić się na forach. To jeden z najbardziej sprawdzonych sposobów.

Marzenia o domu

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:07:50 +0000

Każdy z nas marzy o własnym domu. Cóż z tego, kiedy najczęściej brakuje nam pieniędzy. Może odpowiedzią na spełnienie marzeń jest kredyt hipoteczny? Po co mamy mieszkać w wynajmowanych mieszkaniach, za które płacimy bajońskie sumy, kiedy możemy mieszkać we własnym domu. Kredyty hipoteczne są produktem dość powszechnym na polskim rynku. Kiedyś z zazdrością patrzyliśmy na kraje europejskie i Stany Zjednoczone, gdzie rodzina, nawet z niewielkim dochodem, mogła sobie pozwolić na samodzielne mieszkanie lub nawet własny dom. Wreszcie i u nas kredyty mieszkaniowe stały się czymś powszechnym. Od kilku lat coraz śmielej kierujemy się do banków, pytamy o zasady przyznania, składamy stosowne pisma i zaświadczenia i oczekujemy, że kredyt mieszkaniowy zostanie nam przyznany bez żadnych przeszkód. Rodzina z w miarę stałym dochodem, może sobie pozwolić na samodzielne kupno mieszkania lub budowę domu. Raty są na tyle dogodne, że jesteśmy w stanie je spłacać bez większych problemów i w bardzo krótkim czasie posiadamy samodzielne lokum.

Zdolność kredytowa

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:05:45 +0000

Przed zakupem mieszkania najważniejszą kwestią jest ustalenie własnej zdolności kredytowej, od której zależy wysokość kredytu, odsetek i zasady spłacania. Oczywiście możemy ma początku zrobić to sami – to znaczy oszacować i zorientować się w swoich możliwościach, ponieważ ostateczna ocena będzie należeć do banku, który oferuje na własnych zasadach kredyty hipoteczne. To czy otrzymamy kredyt mieszkaniowy, czy nie będzie zależeć od banku – od jego wymagań i polityki kredytowej. Konkurencja na rynku jest na tyle duża, że banki oferujące kredyty mieszkaniowe, udzielają je na różnych zasadach, jakkolwiek generalny trend jest zawsze uzależniony od sytuacji ekonomicznej, przede wszystkim od sytuacji na tynku nieruchomości. Zanim zgłosimy się bezpośredni do kredytodawcy, albo wyspecjalizowanego doradcy możemy skorzystać z kalkulatora, który może podpowiedzieć, na jaki kredyt hipoteczny nas stać. Jest to proste narzędzie, dostępne online, bardzo pomocne, chociaż oczywiście nie zastąpi ono fachowej pomocy doradcy.

Długoletnie spłacanie

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:05:43 +0000

Dla potencjalnego nabywcy mieszkania często kłopotliwą kwestią jest świadomość, że będzie musiał spłacać kredytodawcę przez następne 25 lat, a czasami i dłużej (50 lat). Warto pamiętać, że kredyt mieszkaniowy wiążę się z tego typu dyskomfortem, nie należy lekceważyć kwestii, że problem tego typu sytuacji (kredyt hipoteczny z bardzo długim, wieloletnim okresem spłaty) to nie tylko kwestia praktyczna, oznaczająca konieczność utrzymywania przez wiele lat pewnego poziomu dochodów, czy zachowywanie pewnej dyscypliny finansowej w zarządzaniu domowym budżetem – to również, a może przede wszystkim kwestia obciążenia psychicznego, któremu poddany jest kredytobiorca w takiej sytuacji. Kredyty hipoteczne to czasami jedyna droga do posiadania własnego mieszkania i ten, kto planuje zakup nie ma innego wyjścia, należy jednak zdawać sobie sprawę z ich specyfiki i przygotować się do takiego rozwiązania. Z pewnością lepiej sięgnąć po kredyty mieszkaniowe, niż przez wiele lat płacić za wynajem, jednak nie brak głosów, które twierdzą, że jest to sytuacja, którą można opisać jako długoletnie „wynajmowanie” mieszkania od banku. Wydaje się to być nieco przesadzone.

Niekorzystny czas

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:02:29 +0000

W sytuacji, gdy prawie całą Europą targa kryzys ciężko jest uzyskać kredyt w banku. Przyczyny takiego stanu rzeczy są proste, banki boją się powierzać kapitał ludziom, którzy przez kryzys mogą stać się niewydolni finansowo i bezradni wobec swoich kredytowych zobowiązań. Starając się o kredyt mieszkaniowy bądź hipoteczny, osoba zabiegająca o niego musi wykazać się, świetnym planem działania oraz pokaźnymi dochodami. Banki decydują się wtedy na korzystny dla nich interes i kredyty mieszkaniowe zostają udzielone. Eksperci twierdzą, że bez akcji kredytowych gospodarka może znaleźć się w jeszcze większym kryzysie, opinie są jednak podzielone. Jak długo kredyt hipoteczny lub inny będzie dla wielu osób jedynie marzeniem? Na tak postawione pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Ekonomiści ostrzegają, że druga fala kryzysu jest faktem, co z pewnością nie wróży dobrze dla osób, którym marzą się kredyty hipoteczne. Możliwe, że w związku z zaistniałą sytuacją, nastaną jeszcze cięższe czasy dla ubiegających się o kredyty.

Banki zarabiają

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:02:28 +0000

Wiele osób zastanawia się, w jaki sposób egzystują banki. Podczas gdy deponujemy nasze ciężko zarobione środki w banku na przykład na lokacie to bank dodatkowo nalicza nam dodatki miesięczne bądź roczne wyrażone w procentach. Więc słusznym jest zastanowić się, w jaki sposób bank dysponuje środkami, które otrzymujemy za to, że zdeponowaliśmy w nim pieniądze. Odpowiedź jest prosta, podczas gdy my deponujemy pieniądze na powiedzmy 7% miesięcznie i tego typu lokata ma trwać pięć lat bank używa naszych pieniędzy. Z tych pieniędzy najczęściej korzystają osoby, które biorą kredyty mieszkaniowe bądź kredyt hipoteczny. Gdy zerkniemy na oprocentowanie oferowane przez bank szybko zauważymy, że lokata ma znacznie mniejsze oprocentowanie niż na przykład kredyty hipoteczne bądź kredyt mieszkaniowy. Wniosek nasuwa się sam, kredytobiorcy, fundują dodatkowe procenty założycielom lokat. Przykładowe oprocentowanie kredytu potrafi być dwa razy wyższe niż oprocentowanie lokaty, co w łatwy i obrazowy sposób pokazuje nam podstawowe dochody banków.

Kiedy refinansować

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:01:14 +0000

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z faktu, iż może zmienić warunki spłaty swojego kredytu już w trakcie spłacania rat. Zmiana ta możliwa jest dzięki refinansowaniu kredytów. Najwięcej na takim działaniu skorzystają te osoby, które kredyty hipoteczne zaciągnęły podczas panowania niekorzystnych warunków na rynku finansowym. Przykładem może być tu każdy kredyt hipoteczny, który zaciągnięty został przy marży wyższej niż 2,5 punktu procentowego. Obecnie starając się o kredyty mieszkaniowe spotkamy się z ofertami znacznie niższych marż. Jest to głównym powodem, dzięki któremu refinansując kredyt mieszkaniowy możemy tak wiele zyskać. Również w przypadku kredytów zaciągniętych w zagranicznej walucie refinansowanie może dać bardzo dobre efekty w postaci zmniejszenia kosztów spłaty. Całkowicie nieopłacalne jest natomiast refinansowanie kredytów, które zaciągnięte były przy pomocy specjalnych programów rządowych, takich jak przykładowo program Rodzina Na Swoim. W związku ze zmianą kredyt nie będzie już dofinansowywany.

Kto może refinansować

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:01:12 +0000

W ostatnich latach na rynku finansowym coraz więcej mówi się o możliwości refinansowania kredytów, a więc pośrednim przejęciem zobowiązań przez inne banki. Z możliwości i zysków, jakie osiąga się refinansując kredyt hipoteczny skorzystać może praktycznie każdy kredytobiorca, niezależnie od tego, na jakim etapie spłaty kredytu znajduje się w tej chwili. W teorii kredyty hipoteczne mogą być refinansowane nawet tuż po ich zaciągnięciu. Warto jednak dobrze przemyśleć to, czy akurat w naszym przypadku refinansując kredyt mieszkaniowy faktycznie osiągniemy zysk. Refinansować kredyty mieszkaniowe mogą oczywiście jedynie te osoby, które nadal posiadają zdolność kredytową. Będzie ona, bowiem rozpatrywana przez nowy bank względem, którego zaciągniemy nowe zobowiązanie. Nowe zobowiązanie zawsze zastępuje poprzednie, co jest istotą refinansowania. Część banków wprowadziła uproszczone procedury badania zdolności kredytowej podczas refinansowania i analizuje jedynie historię spłat zaciągniętych wcześniej pożyczek.